Банки хотят больше залогов от МСБ на фоне роста количества проблемных кредитов

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», уровень проблемных кредитов (3-5 категории качества, вынужденно пролонгированных и реструктурированных кредитов, а также «упакованных в ЗПИФы») в российских банках в среднем составляет 15-16% от объема кредитного портфеля и может заметно вырасти к началу 2013 года. При этом объем просроченной задолженности в банках ТОП-30 в два раза выше, чем во всех остальных.

Заместитель генерального директора Рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев на III ежегодной конференции «Залоги в современной практике кредитования» объяснил данную тенденцию тем, что крупные банки развернули кредитные фабрики в сегменте малого бизнеса, которые не позволяют проводить глубокую оценку рисков. Согласно опросу агентства, кредитный скоринг для МСБ до конца 2013 года планируют ввести две трети российских банков, а значит, объем проблемных кредитов будет продолжать увеличиваться.

При этом обеспечение по кредитам, выданным российскими банками, в среднем более чем в два раза превышает объем ссудного портфеля. Как отметил Павел Самиев, в значительной степени банки предпочитают в качестве обеспечения поручительства, гарантии и залог ценных бумаг, нежели залог активов.

Как отметил директор ЗАО «АБМ Партнер» Борис Мошкович обычно банк обладает краткосрочными или среднесрочными кредитными ресурсами, с достаточно не малой стоимостью. У клиента, в свою очередь, нет имущества для обеспечения сверхгарантии по кредиту. «Выход из ситуации — это залог не менее чем 51% от бизнеса, лучше 75% плюс 1 акция (отсутствие блокирующего пакета), а еще лучше 100% пакета акций бизнеса, который кредитуется банком, — предлагает Борис Мошкович выход из ситуации. — При этом юридическая проверка уставных документов, возможное вхождение в органы управления — оперативный контроль».

Помимо этого Борис Мошкович предлагает дополнительный залог имущества в составе бизнеса или стороннего имущества, личное поручительство руководителей/собственников, разработку или независимую экспертизу бизнес-плана проекта, оценку проекта на всех стадиях кредитования в независимой оценочной компании. «При этом в случае если кредитуется бизнес «с нуля», важно четко определить подход к кредитованию нулевой стадии и переоценки в дальнейшем, когда бизнес начнет функционировать и приносить доход», — добавил эксперт.

Руководитель залоговой службы ОАО АКБ «Связь-Банк» Геннадий Донгаев отметил важность работы и обучения сотрудников залоговых служб. «Поскольку оценивать приходится разные виды залога, залоговые работники должны обладать широким кругозором и знаниями в разных отраслях экономики, — отметил Геннадий Донгаев. — В Связь-Банке для подготовки соответствующих специалистов разработана специальная программа повышения квалификации. К оценке залогового обеспечения допускаются только те специалисты, которые прошли обучение и получили соответствующий сертификат».

Источник: Пресс-служба ОАО АКБ «Связь-Банк»