«Судья была категорически на стороне банка»
«Судья была категорически на стороне банка»
Банки начали отбирать у новосибирцев ипотечные квартиры - четыре горожанина рассказали НГС.НОВОСТИ, как у них забирали жилье
Просроченные платежи по ипотечным кредитам, которые взяли жители Новосибирской области, всего за год выросли с 1 млрд до почти 1,5 млрд руб., свидетельствуют данные Центробанка. Новосибирцы брали и берут ипотеки не только чтобы купить себе жилье, но и чтобы вложиться в бизнес. Занимая в момент финансового благополучия миллионы рублей и тысячи долларов, многие не задумываются о том, как они будут рассчитываться с кредитором, если потеряют работу или «скакнет» валюта. Что происходит, когда платить по кредиту уже не получается, как ведут себя новосибирские суды и банки, кто в этом виноват и как жить дальше - рассказали НГС.НОВОСТИ сами заемщики.
Ольга М., предприниматель: «Я ипотеку брала 3 года назад у МДМ Банка, и не для покупки жилья — мне нужны были деньги на бизнес, мы как раз запускали новый проект, кондитерский цех. В чем была проблема: у нас не дают кредиты малому бизнесу, а если дают, то под немыслимый залог и адские проценты. Поэтому все так делают — берут ипотеки под какую-то свою недвижимость на развитие бизнеса. Мой партнер боялся кредитов, для него слово "кредит" было чем-то ужасным. Я сказала ему, что все равно возьму под свою ответственность и под залог своей квартиры. Когда я оценивала свои риски, то понимала, что у меня есть еще одна квартира поменьше, и, если что-то пойдет не так, я смогу ее продать и кредит закрыть. Только вот я сроки и риски не просчитала до конца: пожадничала, наверное, и оформила ипотеку на очень короткий срок — на 5 лет. Поэтому платеж у меня был около 70 тыс. руб. в месяц.
В принципе и бизнес получился хороший и успешный, но не приносил столько денег, сколько надо было. Было время, я могла где-то "перекрыться", а потом начался кризис этот, и обороты упали, и начались задержки с оплатами. Я один раз просрочила, второй… В принципе, можно было взять 2,5 млн на больший срок и платить "тридцатку" в месяц, но уж как вышло.
С их стороны не было никаких угроз и разводов, мне очень понравилось, как они работают. Конечно, я понимала, что без судебного решения разговор вообще ни о чем, и для меня это было временем, выкроив которое, я могла решить все вопросы, потому что продать квартиру — это не так быстро. А тут и арендаторы съехали, и банк подал на меня в суд, поэтому я решила, что это знак.
По суду я, естественно, никаких возражений не имела. Я просила только об одном — мне нужно было время, чтобы продать квартиру и, если будет не хватать, "добить" разницу. В декабре суд вынес решение, и юридически месяца 3 после у меня еще было. Квартиру я в итоге продала дешевле, чем могла бы, плюс рынок по недвижимости провалился, короче, мне не хватало порядка 300 тыс., чтобы погасить ипотеку, и я попросила у банка еще полгода, чтобы их выплатить. Они сказали: платите первые 2 месяца, если будете платить регулярно, естественно, мы подождем. Они же не в вакууме живут, и цели у нас общие. Понимаю, что бывают разные банки и разные ситуации, но в моем случае я была в адеквате и в контакте, и в разумных пределах все можно было решить».
Денис П., мебельщик: «Мне 41 год, я работаю сам на себя. Ипотеку я брал на квартиру во "вторичке" в Дзержинском районе, чтобы в ней жить, на 25 лет, у меня был нулевой взнос. Это было осенью 2008 года, перед кризисом.
Почему доллар? Я был глуп, менеджеры банка мне это предложили, а риски не объяснили. Казалось, что это реально выгоднее, а я как-то сильно не вдавался в эти кредиты, никогда их не брал до этого.
Просрочки пошли, потому что я ждал, когда скачки доллара остановятся. Я несколько раз ходил в банк решать проблему, но никакого решения, естественно, не было, кроме как выплатить кредит или рефинансировать его в рубли по невыгодному курсу. Потом пошли просрочки просто из-за того, что я не платил специально, вынуждая тем самым банк принять какое-то решение — хотел показать, что неплатежеспособен в данной ситуации. Они мне, конечно, все это время звонили, я их кормил завтраками, но потом все равно приходил для разрешения ситуации, а она никаким образом не разрешалась. В общем, я стал платить по текущему курсу, пока не грянул следующий кризис, когда ЦБ отпустил рубль.
На момент подписания договора доллар стоил 25 руб., я платил рублей до 40 за доллар, потом плюнул и не стал. Я общался на форумах, с юристами — никто ничего вразумительного мне не говорил, никаких надежд банковские работники не внушали. Свой ежемесячный платеж я рассчитывал в районе 20 тыс. руб., а пришлось платить в конце по 30–35 тыс.
Банк, конечно, давил, даже коллекторы звонили. Напрямую не угрожали, но разговоры были в грубой форме. В этой квартире я жил с 2009-го до прошлого Нового года. Банк до меня достучался, чтоб я им отдал квартиру с условием, что они забывают долг в 4 млн полностью. Тело кредита я, получается, выплатил, но банком так заложено, что человек платит сначала проценты, а не тело кредита. Мой платеж составлял сперва 752 долл., из них 40–50 долл. — тело кредита, а остальные 700 — это проценты.
Принцип работы банка со мной был такой: "Улыбнись, тебе повезло, что ты отдал нам квартиру, а мы забыли про твой долг, и никто тебя больше беспокоить не будет".
Конечно, я не считаю, что мне повезло, но я оптимист по жизни, не склоняюсь и не нагибаюсь, просто иду дальше. Огорчился очень сильно, но в подушку не плакал. Кто виноват в этом? Жадность банкиров, конечно, есть немножко, но, по сути, у них бизнес построен на этом, сильно жадными не могу их назвать. Вину я складываю на государство, потому что Центробанк не контролирует ситуацию, а какие-то силы внешние контролируют, и наше правительство просто отпустило рубль, дали этому состояться, и все повалилось.
Люди, которые взяли валютную ипотеку, тысяч 20 человек, уже и умирали от этого: сердечные приступы, еще что-то. Пикеты были возле банков, но в Питере и Москве, а у нас все так очень тихо, один-два человека выйдут с плакатиками, помашут, и все, ничего не происходит.
Последний суд был этой весной, я на него не ходил, потому что он был назначен уже после примирения банка со мной. Но судебное решение всегда принимается вслепую в пользу сильной стороны, а сильная сторона — это власть и деньги. Просто так не отпускают, и было два прецедента, когда суды первой инстанции становились на сторону людей, а не банков, а вторая инстанция уже принимала решения в пользу банка, причем чуть ли не после звонка в суд: "Вы чо делаете?"».
Дмитрий И., фрезеровщик: «Я взял ипотеку в 2012 году на небольшой домик в Искитиме у Сбербанка, где-то на 1,3 млн руб. на 20 лет. Мы и сейчас в нем живем. А потом у меня на работе сменилось высшее руководство и, естественно, упала заработная плата. На момент, когда мы брали ипотеку, нам хватало и на нее, и на остальные кредиты, и на жизнь, и на отдых на Алтае каждым летом. А как руководство сменилось, зарплату нам урезали почти на 30 %, и все, наша жизнь спокойная кончилась.
С моим руководством было бесполезно вести разговор, у него был один ответ: не нравится — пожалуйста, за забор. А когда я банку объяснять начал, и по телефону, и письменно, они нам отвечали: "Данная проблема не освобождает вас от уплаты кредита". Но они на нас не давили, а просто сразу прислали письмо, дали срок около 3 месяцев и сказали, что если мы в течение этого срока полностью не погасим кредит, то они подадут в суд. С процентами у нас было почти 1,5 млн, и конечно, взять их неоткуда было.
После того как зарплату мне урезали, еще какое-то время нам удавалось платить, какие-то вещи мы начали продавать, а потом наступил период, что даже ежемесячный платеж не могли внести.
Эмоционально себя ощущали и до сих пор ощущаем на грани. В итоге дождались суда и решали все через суд. И он оказался на нашей стороне, мы отбили решением суда ежемесячный платеж в 10 тыс. и пока тянем его.
Оно вступило в силу в октябре прошлого года, потом судья сказала, еще на год продлим. Сбербанк нам немножко помог: ни на одно заседание их представитель не явился, и судья на него разозлилась. Решение они обжаловать не пытались.
Я конечно, вообще не думал, что такое может случиться со мной, ведь и работаю-то в государственном предприятии. Я с начальством советовался, когда брал, меня заверяли, что все будет хорошо, и таких ситуаций не должно возникнуть. Но возникло, что ж теперь делать. Ипотека моя в 2033 году должна закончиться».
Наталья И., инженер: «Я сама — инженер-сметчик, муж тоже инженер, в ЖКХ, мне 33 года, ему 34. Мы брали квартиру в новостройке в Калининском районе, почти достроенную "трешку". Когда начали оформлять ипотеку, она стоила около 2 млн 180 тыс., на конец подписания документов за 3 месяца выросла до 2 млн 950 тыс. Брали в НОМОС-Банке на всю сумму, минус 10% первоначального взноса, на 15 лет. Это еще до кризиса 2008 года было. Когда покупали квартиру, у нас было двое ребятишек, когда уже жили там, родился третий.
До этого тоже интересная ситуация сложилась. У нас в 90-х было свое жилье, но мы попали под "черных риэлторов", судились, но в итоге остались на улице. Когда мы брали ипотеку, у мужа была хорошая работа и достаточный заработок, а после кризиса его просто убрали, он очень долго не мог устроиться, поэтому начались просрочки платежей.
Банк вел себя ужасно. Мы находили покупателей на свою квартиру, а он не давал нам ее продавать.
Мы предлагали им реструктуризацию, нашли риэлтора, который занялся нами, нашел равноценный по площади вариант, только в старом доме, и разница между нашей и этой квартирой была 1,5 млн. Мы предлагали банку таким образом погасить долг, который у нас нарос, и уменьшить платежи с 32 тыс. хотя бы до 15 тыс., но банк нас вообще не слушал. За все время мы выплатили 1 млн 800 тыс.
Они пошли в суд года через 3, получили решение суда, 2 года нас не трогали, а потом выставили ее на продажу и в течение полугода все оформили. Мы приходили к судье с документами, что пытались договориться с банком, не скрывались от него — мы не то чтобы не брали трубки и закрылись на 8 замков, нет! Но судья была категорически на стороне банка, ей было без разницы.
Квартиру нашу продали примерно год назад, причем за те деньги, которые она стоила 3 года назад. Получилось, что банк продал ее за 3 млн, а она стоила по рынку, допустим, уже 3 млн 600 тыс. И долг наш за 3 года вырос, и мы до сих пор еще должны банку 600 тыс. Мы не платим, нас не трогают и не оповещают, да и НОМОС-Банка сейчас нет, есть банк "Открытие". Считаем так: будь что будет. В панику не впадаем, хотя ощущения неприятные остались.
Когда это все началось и мы поняли, что банк продает квартиру, то попытались встать в очередь на улучшение жилищных условий, но я уже официально работала и муж официально работал, и наша зарплата была больше прожиточного минимума. Как малоимущие мы на учет встать не могли и подать заявление на расширение жилплощади тоже, поэтому обратились в маневренный фонд, чтобы хоть временное жилье нам предоставили. И целый год каждый месяц звонили в мэрию, и нам все время отказывали. Потом я с ребенком оказалась в больнице, и там узнала, что в Новосибирске есть уполномоченная по правам ребенка, написала ей заявление. Они обратились напрямую к мэру, это уже Локоть был, и нам через 2 недели выделили общежитие.
Больше мы в кредит не полезем, теперь как-нибудь своими силами будем решать жилищный вопрос. Я считаю, что люди должны думать, прежде чем влазить в ипотеку.
Мне обидно, что туда был вложен материнский капитал, который пошел на погашение тупо процентов, а не основного долга. Получается, кто влазит в ипотеку, особенно многодетные, не защищены никак. Хотелось бы, чтобы государство это как-то регулировало».
Источник: ngs.ru
07.06.2016