Experian: скоринговые баллы американцев не так высоки, как в начале рецессии
Москва, 30 мая /ФИС/ В отчете приведены скоринговые баллы и балансы по картам всех поколений, данные об отношении к кредитам мужчин и женщин в 2008 г., а также сравнение с показателями за 2018 г.
Компания Experian, лидер глобального рынка информационных услуг, опубликовала основные положения ежегодного отчета о задолженности по кредитам США (State of Credit report). При составлении отчета компания изучила поведение заемщиков, имеющих потребительские кредиты, и сравнила результаты с показателями за 2008 г., т. е. на момент, когда в США начался худший экономический спад за 80 лет. Как показало исследование, хотя скоринговые баллы американцев не так высоки, как в начале рецессии, 2018 год ознаменовался самым высоким приростом в годовом исчислении с 2008 г.: средний балл VantageScore составил 680.
"Мы продолжаем наблюдать позитивные результаты восстановления экономики: повышение кредитного скорингового балла и снижение уровня просроченной задолженности, – отмечает Мишель Ранери, вице-президент по аналитике и развитию бизнеса, Experian. – Тенденции, сформировавшиеся после рецессии: ответственное использование кредитных карт и снижение задолженности молодых заемщиков, – способствуют повышению среднего скорингового балла в масштабе всей страны. За последние 10 лет кредитные скоринговые баллы в группе молодежи от 18 лет до 21 года увеличились в среднем на 23 пункта по сравнению с показателями этой же группы десять лет назад".
Ключевые данные Отчета Experian о задолженности по кредитам:
|
Сравнение показателей за 10 лет |
2008 г. |
2017 г. |
2018 г. |
|
Среднее количество кредитных карт |
3,40 |
3,06 |
3,04 |
|
Средний баланс по кредитным картам |
$7 101 |
$6 354 |
$6 506 |
|
Среднее количество кредитных карт магазинов |
3,03 |
2,48 |
2,59 |
|
Средний баланс по кредитным картам магазинов |
$1 759 |
$1 841 |
$1 901 |
|
Средний балл VantageScore |
685 |
675 |
680 |
|
Средний уровень использования возобновляемой кредитной линии |
28% |
30% |
30% |
|
Средняя задолженность, кроме ипотеки |
$23 929 |
$24 706 |
$25 104 |
|
Средняя задолженность по ипотеке |
$191 357 |
$201 811 |
$208 180 |
|
Средний уровень задолженности, просроченной на 30 дней |
5,4% |
4,0% |
3,9% |
|
Средний уровень задолженности, просроченной на 60 дней |
2,9% |
1,9% |
1,9% |
|
Средний уровень задолженности, просроченной на 90 и более дней |
7,1% |
7,3% |
6,7% |
Показатели разных поколений
Рецессия по-разному повлияла на финансовое поведение людей разных возрастов. Сравнив отношение разных возрастных групп к кредитам в 2008 г. и в 2018 г., Experian установила следующее:
-
В старшей возрастной группе, в возрасте 72 года и старше, отмечены значительные изменения. Хотя у этой группы по-прежнему более высокие кредитные скоринговые баллы, чем у любой другой, в ней отмечено максимальное снижение среднего скорингового балла – на 40 б.п. (772 в 2008 г. против 732 в 2018 г.). В этой группе также зафиксировано наибольшее увеличение баланса по кредитным картам – на $767, так что в 2018 г. этот показатель достиг $4 703 (по сравнению с $3 936 в 2008 г). Эта группа также лидирует по росту задолженности по ипотеке – рост на $29 602 до общей суммы задолженности в $160 735 в 2018 г. (против $131 133 в 2008 г).
-
У людей в возрасте от 51 до 71 года более чем в любой другой возрастной группе увеличилось количество кредитных карт (4,02 в 2008 г. по сравнению с 3,48 в 2018 г.) и карт магазинов (3,41 в 2008 г. против 2,85 в 2018 г.). Средний баланс по кредитным картам у них составил $7 637 при $8 127 в 2008 г. Кроме того, эта группа занимает второе место по величине неипотечной задолженности (на первом месте заемщики в возрасте от 36 до 50 лет) в размере $27 438 против $27 028 в 2008г.
-
Хотя люди в возрасте от 51 до 71 года имеют больше кредитных карт и карт магазинов, чем любая другая возрастная группа, самые высокие балансы по кредитным картам – по-прежнему у заемщиков от 36 до 50 ($8 897 в 2008 г. и $8 012 в 2018 г.) и по картам магазинов ($2 032 в 2008 г. и $2 192 в 2018 г.). В этой группе стабильно максимальная неипотечная задолженность ($30 179 в 2008 и $31 174 в 2018 г.) и долг по ипотеке ($209 442 в 2008 г. и $239 009 в 2018 г.).
-
В возрастной группе от 22 до 35 лет отмечен второй по величине подъем среднего кредитного скорингового балла с 2008 г. – рост на 15 б.п. до 644 с 629. В этой группе снизились балансы по кредитным картам (с $5 583 в 2008 г. до $4 593 в 2018 г.), но увеличилась средняя задолженность по ипотеке ($192 554 в 2008 г. против $209 713 в 2018 г.).
-
С 2008 г. у молодежи в возрасте от 18 лет до 21 года вырос средний баланс по кредитным картам ($2 056 в 2008 г. по сравнению с $2 259 в 2018 г.) и на 23 б.п. увеличился кредитный скоринговый балл — наибольший рост из всех возрастных групп (616 в 2008 г. против 639 в 2018 г.). Такой скоринговый балл характеризует своего обладателя как почти благонадежного, поскольку приближается к стандартному показателю благонадежности – 661 балл.
Отношение к кредитам мужчин и женщин
В вопросе о том, как финансовый кризис повлиял на отношение к кредитам мужчин и женщин, отчет Experian показал следующее:
|
Сравнение показателей за 10 лет |
Женщины |
Мужчины |
В среднем по США |
|
|
2008 г. |
VantageScore |
689 |
684 |
685 |
|
Количество кредитных карт |
3,43 |
3,40 |
3,40 |
|
|
Средняя задолженность по кредитной карте |
$6 967 |
$7 331 |
$7 101 |
|
|
2017 |
VantageScore |
680 |
675 |
675 |
|
Количество кредитных карт |
3,15 |
3,01 |
3,06 |
|
|
Средняя задолженность по кредитной карте |
$6 314 |
$6 581 |
$6 354 |
|
|
2018 |
VantageScore |
684 |
680 |
680 |
|
Количество кредитных карт |
3,13 |
2,98 |
3,04 |
|
|
Средняя задолженность по кредитной карте |
$6 452 |
$6 752 |
$6 506 |
Изменения в годовом исчислении
На сегодняшний день средний по стране кредитный скоринговый балл составляет 680 — на пять пунктов выше среднего показателя за 2017 год, равного 675. Среднее количество кредитных карт на человека в годовом исчислении немного снизилось - до 3,04 (против 3,06 в 2017 г.), а средний баланс по кредитным картам увеличился на $152 до $6 506.
Источник: Компания Experian