Денежные потери от действий «кредитных мошенников» сократились на треть

МОСКВА, 6 июня /ФИС/ Обзор тенденций:Аналитики ОКБ подсчитали потери кредитных организаций от действий предполагаемых мошенников за 2015 г. За потенциально мошеннические кредиты (далее «плохие» кредиты) принимались те, по которым не было совершенно ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи кредита.

Всего таких кредитов было более 219 тыс. или около 1% от общего количества выданных в 2015 г. кредитов. В деньгах потери превысили 12,5 млрд. руб. или около 0,5% от общего объема выданных кредитов. По сравнению с 2014 г. количество «плохих» кредитов сократилось на 8%, а объемы потерь снизились на 31%. В 2014 г. насчитывалось более 245 тыс. «плохих» кредитов (0,8% от общего числа выданных) на сумму не менее 18,3 млрд руб. (0,4% от общего объема выдач за год). Средний размер «плохого» кредита снизился с 77 до 57 тыс. руб.

Наибольшие потери в абсолютном выражении отмечены в Центральном федеральном округе – 2,96 млрд. руб. или 0,4% от общего объема выданных кредитов. По сравнению с 2014 г. объем потерь снизился на 45%: с 5,35 млрд. руб. или 0,36% от общего объема выдач за год. Средний размер 1 кредита снизился с 89,5 до 64,5 тыс. руб.

Самая высокая доля потерь зафиксирована в Сибирском федеральном округе, где она составила 0,9% от общего объема выданных в регионе кредитов или 2,47 млрд. руб. По сравнению с прошлым годом объем потерь снизился на 14%: тогда он составил 2,88 млрд. руб. или 0,7% от общего объема выданных кредитов. Средний размер кредита незначительно снизился с 57,5 до 56,5 тыс. руб.

Самое большое количество «плохих кредитов» зафиксировано в Приволжском федеральном округе: 52,8 тыс. шт. или 1,1% от общего числа выдач объемом 2,34 млрд. руб. или 0,6% от объема выданных кредитов. По сравнению с прошлым годом объемы потерь сократились на 21%: с 2,98 млрд. руб. или 0,4% от общего объема выдач. Средний размер кредита снизился с 57,9 до 44,3 тыс. руб.    

Наименьшие потери в абсолютном выражении понесли кредитные организации в Северо-Кавказском федеральном округе. По итогам 2015 г. объем потерь составил 384,4 млн. руб. или 0,6% от общего объема выданных в регионе кредитов. По сравнению с 2014 г. объемы потерь снизились на 53%, годом ранее они составляли 822,5 млн. руб. или 0,5% от объема выдач. Средний размер кредита снизился с 81,2 до 58,1 тыс. руб.    

Самая низкая доля денежных потерь отмечалась в Северо-Западном федеральном округе, где она составила 0,4% от общего объема выданных в регионе кредитов или 891,5 млн. руб. По сравнению с прошлым годом потери снизились на 51%. В 2014 г. они составили 1,57 млрд. руб. или 0,4% от общего объема выданных кредитов. Средний размер кредита снизился с 90,1 до 68,7 тыс. руб.

В Дальневосточном федеральном округе банки потеряли порядка 567 млн. руб. или 0,5% от общего объема выдач. Это на 33% меньше значений 2014 г. по итогам которого объемы потерь составили 850,69 млн. руб. Средний размер кредита снизился с со 124,47 до 72,79 тыс. руб., но тем не менее такой размер среднего «плохого» кредита остается самым крупным по стране.

В Уральском федеральном округе объемы потерь составили 1,62 млрд. руб. или 0,7% от общего объема выдач. По сравнению с 2014 г. объемы снизились только на 5%: с 1,7 млрд. руб. Средний размер кредита снизился с 79,3 до 63,2 тыс. руб.

В Южном федеральном округе объем потерь составил 1,03 млрд. руб. или 0,6% от объемов выдач за год. Это на 51% меньше, чем в прошлом году, когда банки региона потеряли порядка 2,11 млрд. руб. Средний размер кредита снизился с 81,3 до 43,1 тыс. руб.

Нужно отметить, что несмотря на снижение объемов потерь, в трех федеральных округах отмечено увеличение количества «плохих» кредитов по сравнению с 2014 г., что может неким образом свидетельствовать об активизации мошенников в этих регионах. Это Уральский федеральный округ (+19%), Дальневосточный федеральный округ (+14%) и Приволжский федеральный округ (+3%).

Александр Ахломов, директор по развитию продуктов Объединённого Кредитного Бюро

Тенденция снижения объемов кредитного мошенничества связана прежде всего с общим снижением объемов кредитования. В 2015 г. объемы выданных кредитов снизились на 46% по сравнению с предыдущим годом, в результате снизились и объемы потерь в абсолютных цифрах. Тем не менее, доля "плохих" кредитов в общем количестве выдач увеличилась с 0,8% в 2014 г. до 1% в 2015 г., а их доля в объемах выдач выросла за год с 0,4% до 0,5%.

В прошлом году мы отмечали ухудшение входящей популяции заемщиков и активизацию мошенников на кредитном рынке, что характерно для периодов экономической нестабильности. Так количество заявок с подозрением на мошенничество по данным нашей системы «Национальный Хантер» выросло на 50%. В этой ситуации многие банки стали уделять повышенное внимание оценке рискового профиля заемщика с использованием различных источников данных, что позволило снизить потери от действий предполагаемых кредитных мошенников.

Источник: Пресс-служба ОКБ